CBC《无固定地址》节目记者Shannon Martin（左）与节目主持人 

Photo Credit: CBC Toronto / Petar Valkov

多伦多人买不起房子咋办：合伙买房或到市外买房

多伦多的房地产市场价格就像脱缰的野马，正在不断攀升。若干年前，一个全职白领6年的工资额就可以买一套住房， 而现在15年的工资额也不一定够。

记者采访了一个全职白领，问他有没有买房的打算。他说：“我叫卡麦隆·曼希尔，今年28岁，已经有3万5千元的存款，正开始考虑要不要买房。可问了一圈下来，更不知道该买还是该租了”。

为了深入探究这座城市的住房危机，加拿大广播公司推出了一个系列节目《无固定地址》（No Fixed Address）, 确实发现了许多新的情况，例如合伙买房的新现象，还有人在其它地方买房收租，用于补贴在多伦多的租房支出。

自己买不起房， 找人合伙买

丽贝卡·罗森伯格（Rebecca Rosenberg）和她最好的朋友金·沃尔夫（Kim Wolfe），原来合租房子时成了密友，连胳膊上的刺青都是选的同样图案。现在她们正在计划着合伙买房。

罗森伯格说：“还好我们能想到一块去，也只有把钱放在一起，才可能承受购买近百万元房产的财务压力，将原来的只能望房兴叹变成梦想成真”。

她们知道共同买房也伴随着巨大风险，万一两人的关系不好了怎么办。罗森伯格说：“我们肯定需要采取步骤，提前为出现这种情况制定出法律协议。就像结婚时的夫妇即使没有想离婚，也要签订一个’婚前协议’那样”。

介绍不相识的人共同买房的“红娘”已经出现

房地产经纪人Lesli Gaynor举办合伙买房者见面会 © CBC/Chris Glover

房地产经纪人莱斯利·盖诺（Lesli Gaynor）已经看到了多伦多这种合伙买房的趋势，并已开始扮演起“红娘“，为那些想要共同买房的人举办见面会。上个月她举办了第一次活动，通知中就说会教人们如何安全地合伙买房。

结果一下来了几百人，大多数是想和朋友或家人一起买房。盖恩说她的主要目的是让那些互不相识的想买房的陌生人能走到一起。她说：“很多人为寻找伴侣去约会网站，和陌生人见面，有些最终会结婚。这也同样适用于合伙购房”。她已计划于5月4日再组织一次见面会，来的人先填写一份调查表，列出他们对要购买房屋的主要想法，然后在会场上找有类似想法的人见面。 盖诺说这可以加快约会的速度。

房地产律师劳伦·布鲁马斯（Lauren Blumas）说，共同购房者在购买房屋之前可以签署一份具有法律约束力的文件，称为“共同所有权或共同租赁协议”。协议中将包括每个人在房产中拥有的比例，房屋如何使用的计划，维修和维护的事项，以及最重要的如何退出的办法，即一旦关系破裂，或有人违反协议，该怎么办。

她说，她工作的律师事务所伊尔·坎贝尔（Iler Campbell）近年来已经承接了50多件共同所有权协议，到目前为止只有三个因关系破裂终止了协议。

在多伦多以外买房，在市内租房住的“终极退休计划”

Cory Matthews在Listowel花10万加元买的出租用房屋 © CBC/Chris Glover

26岁的房地产经纪人考瑞·马修斯（Cory Matthews）和他的女友则想出了另一个主意。他们想继续在多伦多市区租房住，但会在大多伦多地区以外买几所房子用于出租。

马修斯说， “我们也是被逼无奈想出了这样的办法。我们需要在这里工作，但是当我们看着多伦多的房产市场，根本找不到买得起的房子”。三年前，这对夫妇在基奇纳市西北部的Listowel花了约10万加元买了一所房子，然后租了出去。他们从租户那里收的租金不仅可以支付那座房子的抵押贷款和房地产税，每月还有60元的盈余。他们把这60元存起来，准备用于万一哪个月没租出去时用。

作为一名房地产经纪人，马修斯对自己的这一“终极退休计划”感到得意，他还准备几年后在圣凯瑟琳附近再买一栋20万元左右的房子，因为那里房产市场一直很稳定，价格每年平均上涨2％左右。他的最终目标是在35岁时购买10套物业，如果按照这些物业都是25年的抵押贷款，那到他们60岁时贷款就都可以还清了。“到时我们每年可以从物业出租拿到约12万元的收入，而房产的总价值将达到200至 250万元”。

对外国人购房征税和严格房贷发放都没能冷却房价   Photo Credit: David Horemans/CBC

次贷才是加拿大炒房者的命门

加拿大最大城市多伦多和太平洋沿岸的温哥华及其周边城市房价猛升到高不可攀的程度，有人说是海外炒家在兴风作浪、有的说是房屋供应太少、有的说是央行长期的超低利率政策，但有一个更重要的原因却很少有人愿意提及，而且这是一个10年前曾经引爆美国金融危机的主因，这就是信用等级低劣的房屋贷款，也就是“次贷”。

根据投资市场专家卡尔克哈尼奇Soheil Karkhanechi为加拿大广播公司撰写的分析文章，这个业内人士都知道但却都不愿意提及的为房地产投机炒作推波助澜的因素就是不符合标准的房屋贷款。

故意不提的问题

业内人士不愿意提及这个问题，是因为不论是房地产经纪还是房地产开发商，他们的利益是多卖房；所以他们反对用增税的方式冷却房地产市场，他们给房地产市场过热开出的药方是增加土地供应、盖更多的房子。

多伦多的买房价格战方兴未艾

多伦多的买房价格战方兴未艾 © David Donnelly/CBC

饱受公众压力的省、市政府为了回应民意，想推出一些治标不治本的措施缓解民怨。比如，不列颠哥伦比亚省政府在大温哥华地区推出了15%的外国人购房税，安大略省政府建议联邦政府对非主要住宅的出售增收资本增值税就是明显的例子。

而加拿大联邦政府主要关心的是一旦发生房地产市场的重大调整、房价猛跌，不让自己，也就是加拿大纳税人，承担太多的财政压力；所以联邦政府在其下属的国营公司加拿大房贷和住房公司已经提高了房贷保险费之后，准备要该公司再度提高房贷保险费。

房贷与房贷保险的脱节

加拿大人购房所需要的房屋贷款由银行等金融机构提供，银行提供的房屋贷款的绝大部分由加拿大政府经营的房贷和住房公司承担保险。换句话说，提供房贷的银行等金融机构并不承担过度发放房贷的风险，这个风险表面上是由国营公司加拿大房贷和住房公司承担，但实际上是由全体纳税人承担。

购房者向银行申请房贷但房贷保险由CMHC提供

购房者向银行申请房贷但房贷保险由CMHC提供 © Jae C. Hong/Associated Press

在加拿大联邦政府出台要求银行和信托公司等金融机构严格房贷发放的措施后，虽然表面上看申请房屋贷款的标准被提高了，但上有政策下有对策，想申请房屋贷款但又通不过银行压力测试标准的人仍然可以通过其他方式得到房贷。

上有政策下有对策

比如，外国购房者由于在加拿大没有或者是缺乏收入和信贷历史，他们无法通过商业银行房屋贷款压力测试。再比如，在多伦多已经有一套房的打工族夫妇凭自己的工资买不起第二套房，但他们又想买第二套房子以在发疯的多伦多房地产市场赚上一笔，凭他们的打工收入和信贷情况从银行是贷不出多少钱的。

于是这些人就去寻求房屋贷款经纪人的帮助。房贷经纪人会告诉他们，只要能拿出35%的首付和承受的起比银行正常房贷利率高出两个百分点的房贷利率，就可以避开联邦政府要银行实行的严格审批标准的要求。

由于信贷经纪人的收入靠佣金，他们的利益与寻求房贷人的利益就绑在了一起；所以有的房贷经纪人或者是暗示申请房贷的人虚报自己的收入、或者是直接帮助房贷申请人在房贷申请表上填报虚假信息。

知道了问题所在，就用不着采取让中央银行提高利息率这样会影响加拿大所有行业和所有地区的手段，而只需要采取有针对性的措施堵住次贷的发放即可。

一招制敌的办法

这是一个很容易启用、很简单的措施；政府决策者只要愿意，今天做出决定明天就可以全面实行。

这个措施的中心点就是让申请和获得不符合标准的房屋贷款变得困难和昂贵：金融监管局可以要求提供不符合标准房屋贷款的银行和信托公司拿出更多的储备金，这会明显提高这些金融机构的经营成本；金管局可以要求申请不符合标准房贷的人交付更高比例的购房首付；可以严格对房贷申请人年收入的审核，等等。

作者方华、吴微、赵黎、天和、亚明、加广中文、www.rcinet.ca、微信ID:radio-canada

添加关注，获取最新北美新闻资讯。

--长按上方二微码，添加关注和留言--

声明：该文观点仅代表作者本人，加国头条 属于信息发布平台，加国头条 仅提供信息存储空间服务。